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Allgemeine Informationen

 

Gewisse Anschaffungen können oft nur über eine Fremdfinanzierung getätigt werden. In diesem Fall können Kreditinstitute das notwendige Kapital zur Verfügung stellen. Dies bedeutet, dass das Unternehmen einen Kredit vergibt.

Der Begriff "Kredit" stammt aus dem Lateinischen. Er leitet sich vom Wort "credere" (glauben, vertrauen) ab. Bei der Kreditvergabe ist eine solide Vertrauensbasis zwischen Kreditgeberin/Kreditgeber und Kreditnehmerin/Kreditnehmer sehr wichtig. Die Kreditgeberin (im Regelfall das Kreditinstitut) vertrauen auf die Rückzahlung des ausgeliehenen Geldbetrags und die Bezahlung der Zinsen. Die Kreditnehmerin/der Kreditnehmer vertraut auf die Auszahlung des vereinbarten Geldbetrags zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Wer einen Kredit aufnimmt, muss für diese Leistung bezahlen. Daher sollte in jedem Fall genau überlegt werden, ob die Kreditfinanzierung wirklich der richtige Weg ist, um die Anschaffung zu tätigen. Grundsätzlich sollten Kredite nur für längerfristige Investitionen aufgenommen werden. Dadurch wird sichergestellt, dass den offenen Kreditraten immer auch noch ein gewisser Wert der mit dem Kredit angeschafften Güter gegenübersteht. Als Grundregel gilt daher, dass die Kreditlaufzeit die voraussichtliche Nutzungsdauer der mit Fremdgeld finanzierten Anschaffungen nicht übersteigen sollte.

Seit dem 11. Juni 2010 ist aufgrund einer EU-Richtlinie das neue Verbraucherkreditgesetz in Kraft, das zahlreiche Schutz- und Informationsbestimmungen zugunsten der Konsumenten enthält.

 

Kreditarten

Sofortkredit

Beim Sofortkredit werden Barmittel zur Verfügung gestellt, die an keinen besonderen Verwendungszweck gebunden sind, somit kann der

Kreditnehmer die Mittel frei verwenden. Es werden keine besonderen Sicherheiten beim Sofortkredit verlangt. Üblich sind als Sicherheiten lediglich eine Absicherung gegen den Todesfall, wobei eine reine Risikoversicherung ausreichend ist. Als Sicherheit dient beim Sofortkredit weiters das Einkommen des Kreditnehmers.

 

Autokredit

Wie der Name schon sagt, dient ein Autokredit zur Anschafftung eines KFZ. Die meisten Institute verlangen als Sicherheit die Hinterlegung des Typenscheines. Da dieser Kredit durch das Fahrzeug besichert ist, sind die Konditionen besser als beim reinen unbesicherten Barkredit

 

Hypothekarkredit

Beim Hypothekarkredit wird als Sicherheit für das finanzierende Unternehmen ein Pfandrecht auf eine Liegenschaft (Grundstück, Eigenheim, Eigentumswohnung) eingeräumt. Hypothekarkredite zeichnen sich durch bessere Konditionen für den Kreditnehmer aus, da das Institut eine Sicherheit durch das Pfandrecht besitzt. Weiters gibt es bei den Hypothekarkrediten längere Rückzahlungszeiten (bis zu 360 Monaten).

Hypothekarkredite dienen hauptsächlich zur Finanzierung von Eigenheimen oder Grundstücken. Es können aber auch mehrere Verpflichtungen zusammengefasst oder umgeschuldet werden, wenn eine entsprechende Liegenschaft vorhanden ist. Der Vorteil liegt dann in den besseren Konditionen und länger möglichen Rückzahlung wodurch die monatlichen Belastungen reduziert werden.

 

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